大多数人买房都是需要贷款的，那么房贷怎么申请就有很大的讲究了。比如我一个朋友首付30多万买了一套房子，每个月需要还房贷6000多元，其中利息占到4000，每个月还的本金很少，所以他每个月还的很吃力，但是本金却不见少，这样的还款周期还要30年，当时办理贷款的时候，银行经理也只是告知了一下，按照等额本息的方式还款30年。
这里要强调一点，很多人都说办理房贷的时候，根本就没得选择，只能办理等额本息的方式，其实这是不对的，银行当然希望你用等额本息的方式还款，所以大部分银行都不会主动问你，需不需要办理等额本金的方式，这种情况就需要你主动问了，一般情况下，只要你的收入能达到月供的两倍，基本上都没问题。所以不管是买房还是贷款，提前做功课很重要。
办理过等额本息的朋友都知道，每个月的还款金额是固定的，比如你贷款70万，分10年还，利率按4.9计算，那么每个月的月供就是7400元左右，最终的利息是19万左右。如果你觉得压力太大，那我们再分20年还，那么每个月的月供就是四千五百多，是不是轻松了一点，不过最终的利息却达到了40万左右。如果分30年还，那么利息就超过本金了。
如果按照等额本金的方式，还是贷款70万是什么样的呢?按照4.9的利率，分10年还，那么第一个的月供高达8600元，然后逐月减少，最终的利息大概是17万左右。分20年的话，第一个月的月供是5700元左右，然后每个月减少，最终的利息是34万左右。
两种方式都是期限越长，利息越多，10和20年利息相差的并不算多，但30年就开始拉大差距，等额本息的利息要比等额本金高出数十万。所以，收入高工作稳定的人群可以短期，尽可能的节省利息。如果能在一两年就能还清，那就长贷短还。
